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微頭條丨畢馬威：經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇下，銀行業(yè)規(guī)模保持較高增速、盈利水平企穩(wěn)回升但仍面臨轉(zhuǎn)型壓力

2023-06-02 01:50:33     來源 : 新民晚報(bào)


【資料圖】

新民晚報(bào)訊（記者 楊碩）當(dāng)前全球宏觀環(huán)境復(fù)雜多變，不確定因素增加，銀行業(yè)需要不斷突圍求變、增強(qiáng)經(jīng)營韌性。中國銀行業(yè)在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇的背景下，迎來諸多機(jī)遇，但挑戰(zhàn)也不容忽視，積極打造面向未來的經(jīng)營模式，真正建立起以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向的新發(fā)展模式，在快速變化的世界中積極調(diào)整，才能基業(yè)長青。

日前，畢馬威中國領(lǐng)先發(fā)布《潛蘊(yùn)匠心，登峰不輟——2023年中國銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”）。該報(bào)告共分為三部分，包括對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)及銀行業(yè)的發(fā)展回顧和趨勢(shì)分析，行業(yè)熱點(diǎn)話題、銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)摘要等。

畢馬威中國金融業(yè)主管合伙人張楚東表示，2023年以來，在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)多重挑戰(zhàn)下，全球銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境呈現(xiàn)高復(fù)雜性與不確定性。在國內(nèi)，從一季度公布的經(jīng)營指標(biāo)來看，中國銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境總體向好，規(guī)模保持較高增速，盈利水平企穩(wěn)回升，資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足情況良好。未來，宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性依舊存在，行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，對(duì)銀行業(yè)短期業(yè)績表現(xiàn)、長期經(jīng)營能力以及應(yīng)對(duì)未來市場(chǎng)和政策變化的能力提出更高要求，亟需開拓發(fā)展新局面。

報(bào)告認(rèn)為，2022年不同類型的銀行撥備覆蓋率較上年底均有不同程度的上升。今年以來經(jīng)濟(jì)有序復(fù)蘇，部分優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行可能會(huì)適當(dāng)降低撥備計(jì)提，回歸常態(tài)化發(fā)展戰(zhàn)略，此舉一方面可加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，另一方面也可使凈利潤保持適度增長。但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為欠缺的農(nóng)商行而言，出于對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)因素的考慮，仍需高度關(guān)注其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

從經(jīng)營業(yè)績上看，受資管新規(guī)出臺(tái)，資本市場(chǎng)波動(dòng)以及持續(xù)推進(jìn)減費(fèi)讓利支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的疊加影響，2021年和2022年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入延續(xù)下降趨勢(shì)，2022年中間業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)負(fù)增長。

在未來趨勢(shì)上，一方面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展依然是銀行業(yè)的首要任務(wù)，從金融服務(wù)領(lǐng)域來看，制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色發(fā)展等仍然是信貸傾斜的重點(diǎn)。由于房地產(chǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要支撐作用，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全力服務(wù)房地產(chǎn)業(yè)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”，支持行業(yè)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)變?！　×硪环矫?，凈息差仍存下行壓力，穩(wěn)住凈利息收入“基本盤”需要多措并舉。第三，報(bào)告認(rèn)為，去年商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)承壓，今年有望企穩(wěn)。第四，金融監(jiān)管體系迎來新一輪重塑，銀行資本監(jiān)管規(guī)則升級(jí)，包括金融監(jiān)管體系進(jìn)一步完善，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位和作用進(jìn)一步強(qiáng)化；商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則升級(jí)，“資本新規(guī)”對(duì)商業(yè)銀行提出更大挑戰(zhàn)。第五，商業(yè)銀行資本充足率兩極化趨勢(shì)將持續(xù)。

報(bào)告還指出，相較于其他行業(yè)，銀行不僅受限監(jiān)管對(duì)經(jīng)營指標(biāo)、經(jīng)營業(yè)務(wù)和服務(wù)區(qū)域范圍的規(guī)范要求，也需要承擔(dān)更多的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融等基礎(chǔ)社會(huì)責(zé)任。因此銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)更多體現(xiàn)在如何在客戶經(jīng)營、產(chǎn)品服務(wù)、渠道，風(fēng)控、數(shù)字化以及人力資本方面做到更聚焦、更專業(yè)、更高效。

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