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2.3萬億寧波銀行花式推廣消費(fèi)貸，百萬抖音賬號發(fā)貸款優(yōu)惠券-熱頭條

2023-06-06 04:42:51     來源 : WEMONEY研究室

“城商行之王”寧波銀行近期在抖音直播間猛推個(gè)人消費(fèi)貸。

近日，有網(wǎng)友表示，“寧波銀行寧來花直播間”推出最高額度20萬，最低年化3.6%的貸款。并且在直播間推出新出賬客戶最高免息10天的優(yōu)惠活動(dòng)。

“寧來花”是寧波銀行旗下針對優(yōu)質(zhì)個(gè)人用戶開放申請的一款純線上的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品。最高額度20萬，最低年化3.6%的貸款產(chǎn)品是寧來花?直接貸。（注：根據(jù)頁面披露，年化3.6%的貸款要用券抵扣，非新客首借年利率3.98%起。）


(相關(guān)資料圖)

寧波銀行官網(wǎng)披露，該行共有7款個(gè)人貸款產(chǎn)品，分別為白領(lǐng)通、路路通、白領(lǐng)e貸、云按揭、貸易通、按揭貸款、直接貸。

根據(jù)2022年財(cái)報(bào)顯示，寧波銀行個(gè)人消費(fèi)貸款激流勇進(jìn)，總規(guī)模突破了2400億元，其互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模在國內(nèi)城商行中穩(wěn)居前列。

不過，作為城商行中領(lǐng)頭羊，寧波銀行整改不到位、異地放貸等問題一直如影隨形。

01、違規(guī)異地展業(yè)被罰

寧波銀行是一家上市城商行，是國內(nèi)19家系統(tǒng)重要性銀行之一。寧波銀行成立于1997年4月10日。成立十年，也就是2007年7月19日，寧波銀行正式在A股掛牌上市，成為國內(nèi)首家在深交所上市的城商行。

從2022年財(cái)報(bào)來看，寧波銀行的個(gè)人貸款總額大幅增長。數(shù)據(jù)顯示，2022年，寧波銀行個(gè)人貸款總額2912.3億元，同比增長17.44%；其中，個(gè)人消費(fèi)貸款總額2433.48億元，同比增長11%；寧波銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額占個(gè)人貸款總額的比重是83.56%。

此前，寧波銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款逐年下滑。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2021年，寧波銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額占個(gè)人貸款總額的比重分別為83.88%、78.95%、68.17%和65.99%。

“寧來花”是寧波銀行個(gè)人消費(fèi)信貸核心產(chǎn)品之一。但和直播間不同的是，“寧來花”在網(wǎng)上公開平臺合作放貸時(shí)，貸款利率最高可達(dá)24%，達(dá)到民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

“寧波銀行寧來花直播間”以發(fā)放優(yōu)惠券的形式，吸引用戶貸款。此前，寧波銀行曾推出申請額度后，用戶可以得到20元紅包，出賬更加送高檔口紅及15天免息券等。

此舉被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，或涉嫌過度營銷高利率現(xiàn)金貸，營銷目的性過強(qiáng)。

WEMONEY研究室注意到，直播間里主播在直播時(shí)，并沒有展示其相應(yīng)的從業(yè)資格證。據(jù)一位銀行從業(yè)人員表示，監(jiān)管曾發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》，其中指出，金融機(jī)構(gòu)通過直播、自媒體賬號、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)營銷渠道營銷金融產(chǎn)品，營銷人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資格證。

WEMONEY研究室以用戶的身份問到該主播是否有銀行從業(yè)資格證時(shí)，主播并未在直播間作答。WEMONEY研究室注意到該抖音號賬號擁有93萬粉絲。

事實(shí)上，寧波銀行不只是在直播間宣傳方式存疑。今年一月份，寧波銀行因違規(guī)異地放貸被罰。中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的行政處罰信息公開表顯示：違規(guī)開展異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)整改不到位、資信見證業(yè)務(wù)開展不審慎、資信見證業(yè)務(wù)整改不到位、貸款“三查”不盡職、新產(chǎn)品管理不嚴(yán)格等問題，寧波銀行被寧波銀監(jiān)局罰款220萬元。

02、營收和凈利潤增速下滑

從2022年財(cái)報(bào)來看，營收和凈利潤同比增速卻突然下降至個(gè)位數(shù)，下滑幅度較大。

財(cái)報(bào)顯示，2022年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元，同比增加9.67%；歸屬于母公司股東的凈利潤195.46億元，同比增加18.05%。

放長時(shí)間線來看，從營收增速等指標(biāo)看，寧波銀行在2022年似乎到了業(yè)績發(fā)展的瓶頸期。2018年至2021年，寧波銀行分別實(shí)現(xiàn)營收289.3億元、350.82億元、411.11億元、527.79億元，同比增幅分別為14.28%、21.26%、17.19%、28.37%。2022年，寧波銀行的營收增長僅為9.67%，對比2021年增幅收縮近20%。

具體來看，寧波銀行營收整體增速放緩是因?yàn)椋抢⑹杖氲脑鏊俅蠼?。從寧波銀行的營收構(gòu)成上看，近年來其非息收入增長較快，在營收中占比逐漸提高。2022年上半年寧波銀行非息收入占比就達(dá)到了41.17%，到2022年末，非息收入占比卻縮減到35.17%。

此外，寧波銀行的不良貸款金額逐漸走高。2018年，寧波銀行不良貸款金額為33.53億元，截至2022年末，不良貸款金額已經(jīng)升至78.46億元，對比2018年增長了近134%。

截至2022年末，寧波銀行的不良率為0.75%，但是，按具體行業(yè)來看，其個(gè)人貸款不良貸款金額占比高達(dá)69.22%，且個(gè)人貸款以1.39%的不良率居全行業(yè)第二，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過房地產(chǎn)業(yè)。

據(jù)最新財(cái)報(bào)顯示，寧波銀行2023年第一季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤65.98億元，同比增長15.35%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入165.53億元，同比增長8.45%。

截至今年3月末，寧波銀行資產(chǎn)總額2.53萬億元，比年初增長6.75%；各項(xiàng)貸款1.1萬億元，比年初增長4.86%；各項(xiàng)存款1.59萬億元，比年初增長22.26%。（WEMONEY研究室 姜林燕/文）

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